Los seguros de vida en Vancouver son iguales a los del resto de Canadá. El seguro de vida canadiense es muy parecido a los seguros de vida ofrecidos en otros países occidentales, aunque con algunas diferencias. Esta guía te ayudará a entender los seguros de vida y como te pueden ayudar como nuevo residente en Vancouver.
Seguro de vida en Vancouver: Por qué lo puedes necesitar siendo un residente
Si te has trasladado recientemente o estás planeando hacerlo existen unas cuantas razones que te pueden hacer pensar en contratar un seguro de vida.
› Nueva casa. Si
has comprado una casa en el área de Vancouver, estarás pagando una hipoteca considerable. Si te ocurre algo, tu seguro de vida es una vía de asegurara que los pagos de tu hipoteca seguirán realizándose sin dejar en la nada a tu familia.
› Nueva familia. Quizá te has trasladado a Vancouver con la idea de construir una familia, en un entorno con una mezcla entre entorno natural y urbano. Si lo haces, probablemente te hagas responsable de los miembros de tu familia que necesitarán tu ayuda para vivir cómodamente. Asegurar que tu familia no quedará desamparada en el caso de que te ocurra algo o incluso en el caso fatal de que mueras, puede hacerte tener en cuenta la posibilidad de contratar un seguro de vida.
› Jubilación. Mucha gente se jubila en Vancouver debido al estilo de vida tan sencillo y tranquilo. Muchas pólizas de seguros canadienses están sujetas a exención de impuestos y acumular un valor en efectivo, convirtiendo esta fórmula en una vía efectiva de mantenerte durante tu jubilación y de transferir tus bienes a tus herederos tras tu muerte.
Seguro a plazo fijo vs. Seguro de vida de canadiense permanente
Existen dos variedades de seguro de vida canadiense. Existen ventajas e inconvenientes en cada uno de ellos, dependiendo de tus necesidades.
Seguro de vida canadiense a plazo fijo
Este tipo de seguro te cubre por un periodo de tiempo previamente especificado. Term 10 te cubre durante 10 años. Term 20 durante 20 años etc. Se puede aumentar hasta la edad de los 85 años. La mayoría de estos seguros tienen garantizado su renovación y son convertibles en polizas permanentes durante el periodo de cobertura sin necesidad de ninguna prueba médica.
› Pros: Es la variedad de seguro mas barata durante el periodo de cobertura.
› Contras: los recargos aumentarán progresivamente en cada renovación después de cada periodo de cobertura. No tendrás cobertura después de cumplir 85 años. La póliza no tiene valor en efectivo.
A quién le conviene: es la mejor opción si necesitas muchas coberturas a un bajo coste por un periodo concreto de tiempo para gestionar asuntos como deudas personales, que pueden ser pagadas en un periodo de tiempo (hipotecas), o para ayudar financieramente a niños con una determinada edad, o proporcionarte ingresos antes de tu jubilación a una edad determinada.
Seguro de vida permanente
Este tipo de seguro te proporciona una protección permanente. Incluye ambas modalidades, polizas “Universal Life” y “Whole Life”. En ambas, el recargo consiste en el coste básico del seguro y un extra de financiación, que se invierte para proporcionar un valor en efectivo en el futuro. Existe por tanto el amparo que proporciona que la inversión retorna de algún modo.
Seguro Whole Life
› Pros: Proporciona protección permanente. No necesita renovaciones. Los recargos serán los mismos durante el resto de tu vida. El valor en efectivo acumulado tras un periodo de años se puede sacar o prestar. Estos importes estarán libres de impuestos lo que es un crecimiento añadido a tu inversión.
› Contras: es el tipo de seguro más caro dado la cantidad de pagos que se solicitan. La cantidad que se paga se decide y se programa sin que se permitan cambios. La compañía de seguros controla las opciones de inversión y su devolución.
A quién le conviene. es una buena opción para aquellas personas que poseen una cantidad de ingresos sustancial, quieren aprovecharse de las ventajas de la exención de impuestos, y no les importa gestionar la inversión. El valor en efectivo puede usarse para un fondo de pensiones.
Seguro de vida Universal (también conocido como poliza híbrida)
› Pros: proporciona protección permanente. No se solicita que se renueve o reconvierta. Tienes la opción de decidir la cantidad a depositar conforme a tu situación financiera. También tiene un calendario flexible del pagos. Tienes la opción de elegir y cambiar tus inversiones. Puedes disfrutar de exenciones de impuestos que harán crecer tu inversión.
› Contras: es más cara que los seguros tern life y se requiere un cierto nivel de conocimiento en inversiones para tomar buenas decisiones.
A quién le conviene. Para todos aquellos que necesitan un seguro permanente y tienen conocimientos sobre cómo y donde invertir. Es una forma corriente de seguro para los dueños de negocios y suele hacer parte de los acuerdos entre socios cuando se fundan algunos tipos de empresas.
Preguntas que debes hacerte antes de contratar un seguro de vida canadiense
1.
¿Cuál es el propósito de tu seguro? Lo primero que tienes que saber es que tipo de seguro necesitarás. Si lo que necesitas es temporal, term insurance será la mejor opción. Si no hay un periodo de tiempo determinado para la cobertura que necesitas, quizá tendrás que pensar en un seguro de vida permanente.
2.
¿Cuanta cobertura necesitas? Si el propósito de seguro de vida es cubrir una deuda, calcular cuánto debes es un buen comienzo. Si debes 50.000 dólares, por ejemplo, necesitarás una cobertura por 50.000 dólares. Si estás preocupado por tus hijos, comienza calculando tus ingresos actuales y multiplicándolo por el número de años que a ellos les quedan para ser financieramente independientes, que puede ser a los 18 o a los 22. Por supuesto, debes tener en cuenta los gastos del final de tu vida (gastos del funeral) que ronda los 10.000 dólares. Una regla a tener en cuenta es que la cantidad debe ser suficiente para permitir a tu familia mantener tu actual estilo de vida.
3.
¿Durante cuanto tiempo necesitarás estar cubierto? Esto se calcula fácilmente. Por ejemplo, si cubrir la hipoteca es tu mayor preocupación, necesitarás un seguro durante 25 años, dependiendo de cuanto tiempo te lleve pagar la hipoteca. Si quieres proteger a tus hijos, 20 años puede ser un buen periodo. Por su puesto, si es para una herencia, necesitarás un seguro permanente.
4.
¿Cual es tu presupuesto? Pagar por un seguro de vida es un acuerdo de larga duración. Necesitarás saber cual es la cantidad de dinero que puedes destinar, además de saber cual es el nivel que puedes pagar de manera asequible. Los recargos suelen depender de la edad, género, estado de salud, la cantidad asignada en caso de muerte y el tipo de póliza. Combinando polizas con tu cónyuge puedes hacer que éstas sean más rentables.
*Consejo. Visita a un agente de seguros para obtener los precios de todos los proveedores. Ellos a menudo te ofrecen un precio mejor o encuentran opciones que son combinables entre otras opciones de seguros que necesitas, y que te harán ahorrar dinero. Ellos conocen en profundidad todas las opciones que ofrecen los diferentes proveedores y te pueden aconsejar sobre cuales son las mejores opciones en tu situación.
Opciones de seguro de vida para extratriados
Muchas compañías envían a sus empleados a Vancouver, también muchos viajan de manera independiente por temas de negocios. Cada viajero posee necesidades para un seguro de vida muy diferentes de las de un turista o un residente.
Cuando vienes a Vancouver desde otro país, generalmente tu seguro de vida no te cubrirá. Si decides contratar un seguro de vida canadiense mientras te encuentras en Vancouver, podrás optar por una poliza para un plazo corto, quizá de unos 5 o 10 meses, y podrás finalizarla de manera anticipada, generalmente te permiten anular la poliza simplemente pagando los recargos por el tiempo que has estado cubierto. Existen además planes de seguros específicos para expatriados. Estas polizas suelen ser proporcionados por compañías de seguros internacionales.